Après une année 2020 exceptionnellement difficile, en raison de la pandémie de Coronavirus, le secteur des assurances a commencé à manifester des signes de reprise en 2021. Et, cette tendance à la reprise continue à se poursuivre en 2022.
En effet, sur les trois premiers mois de l’année en cours, le marché des assurances a réalisé un chiffre d’affaires de 45,8 milliards de dinars, contre 43,5 milliards de dinars, à la même période de l’année écoulée, soit une hausse de 5,2%, peut-on lire dans la dernière note de conjoncture du Conseil national des assurances (CNA).
Les assurances de dommages continuent de tenir la dragée haute aux autres branches, en s’accaparant d’environ 85,7% des résultats réalisés dans le secteur. Elles ont dégagé un chiffre d’affaires de l’ordre de 39,2 milliards de dinars, en hausse de 6%. Suivent les assurances de personnes avec une part de 10,4% et une progression de 26,9%, puis, les acceptations internationales avec 3,9%, lesquelles ont chuté de 35,1%, est-il indiqué dans la note de conjoncture.
Il y est expliqué que la hausse produite par les assurances de dommages «est générée par la croissance constatée au niveau de toutes les branches, à l’exception de la branche «Agricole» qui recule de 15,3% comparativement à l’année précédente.
Par branches, l’Automobile affiche des résultats acceptables, avec un chiffre d’affaires d’un peu plus de 20 milliards de dinars réalisé au 1er trimestre 2022, contre 19,2 milliards de dinars pour la même période de 2021, soit une progression de 4,6%. Cette évolution s’explique par la hausse des «Risques non obligatoires» qui ont augmenté de 5,8%, par rapport à à la même période de l’année passée. La «Responsabilité civile automobile» est un autre élément essentiel, dont il faut tenir compte. Elle a pesé pour 22,4% du total de la branche, détenant 11,5% de parts de marché des assurances de dommages, pour un chiffre d’affaires de 4,5 milliards de dinars.
De son côté, la branche «Incendie et Risques Divers (IRD)» a clôturé le premier trimestre 2022 avec un chiffre d’affaires de 16,1 milliards de dinars, soit une progression de 7,5%, qui «trouve son origine dans la performance enregistrée par la sous-branche «Incendie, explosions et éléments naturels», avec un taux de croissance de 17,2%, en montant, et 16,5% en termes de nombre de contrats et ce, par rapport à la même période de l’exercice 2021».
Les sinistres en repli
Quant aux «Assurances agricoles», elles ont réalisé un rendement faible par rapport au chiffre d’affaires du marché global, soit un taux de croissance de 1,3%. Avec une production de 507,9 millions de dinars, cette branche a connu une baisse de 15,3% par rapport au premier trimestre 2021, alors que sur l’ensemble de l’année 2021, elle avait affiché un taux de 1,6%, en recul de 4,2% par rapport à 2020.
Ce recul a été causé par l’ensemble des sous-branches, notamment «Production végétale» et «Production animale» qui cumulent 61,4% et régressent, respectivement, de 27,5% et 8,4%. «Cette situation trouve explication, en grande partie, par l’abandon du métier par les éleveurs en raison de la cherté des aliments de bétail, ainsi que par la perte d’importants contrats par la société leader», est-il mentionné dans la note de conjoncture.
Côté transport, l’assurance a réalisé un chiffre d’affaires de 1,8 milliard de dinars, soit une part de 4,6% du portefeuille dommages au premier trimestre 2022, en hausse de 13,3%. Un résultat qui s’explique par «le niveau des primes émises réalisées par les sous-branches «Transport maritime» et «Transport terrestre» qui occupent des parts respectives de 58,8% et 24,2% du portefeuille de ladite branche, et évoluent, respectivement, de 25,6% et 3,6%, relativement au premier trimestre 2021».
Enfin, l’assurance «Crédit» a affiché un chiffre d’affaires de 748,4 millions de dinars, en progression de 16,9%. «Une tendance engendrée, essentiellement, par la sous-branche «Insolvabilité générale» qui détient une part de 48,2% du portefeuille de la branche et évolue de 32,5%», note le CNA, relevant que : additivement, les sous-branches «Crédit à l’exportation» et «Crédit immobilier» ont progressé respectivement, de 30,8% et de 5%. Pour ce qui se rapporte au volet «Sinistres», la note de conjoncture souligne que les cas déclarés auprès des sociétés d’assurance, au titre du premier trimestre 2022, ont atteint 17,4 milliards de dinars, en régression de 9,4%, et 21,8% en nombre de déclarations, comparativement à la même période de 2021.
La même tendance baissière est constatée en termes de règlements des sinistres, soit 15,3% en montant et 26,9% en nombre de dossiers réglés.
Pareillement, les stocks restant à payer affichent une régression de 3%, en montant, et 3,3% en nombre de sinistres en suspens. «Le repli en matière de sinistres est engendré, principalement, par la régression des sinistres des assurances de dommages qui représentent la plus grande part des sinistres du marché».
En 2021, le marché national des assurances avait atteint 151,9 milliards de dinars, contre 144,9 milliards de dinars en 2020, soit une hausse annuelle de 4,8%.
