Selon le président du comité finance islamique à l’association des banques et établissements financiers, (ABEF), Sofiane Mazari, qui a accordé un entretien à l’agence presse APS, il va y avoir de nouveaux acteurs sur le marché de la finance en Algérie. « De nouvelles banques islamiques étrangères vont s’installer, notamment du Moyen Orient, du Qatar, de Turquie ou même de la Malaisie », a‐t‐il avancé.
Cette opportunité règlementaire, accordée par la nouvelle loi de la monnaie et du crédit, va attirer inévitablement des investisseurs étrangers en Algérie, vu l’intérêt grandissant de ce secteur. En dehors des banques étatiques, le marché de la finance islamique est actuellement partagée par les banques islamiques Al Baraka et Al Salam, agréées par la Banque d’Algérie en septembre 2008, et d’autres banques privées, telles qu’AGB et Housing Bank, qui se sont alignées à cette nouvelle tendance.
Actuellement, une douzaine de banques proposent ces produits, notamment depuis la promulgation, en 2020, du cadre régissant cette finance, à savoir le règlement 2020‐02 définissant les opérations de banque relevant de la finance islamique, et l’instruction 03‐20 définissant les produits relevant de la finance islamique et fixant les modalités et caractéristiques techniques de leur mise en œuvre.
La finance islamique est désormais une opportunité pour diversifier le marché et le portefeuille de ces banques, notamment avec le lancement des sukuk (obligations islamiques), qui « permettront aux banques et aux compagnies d’assurance takaful de développer leurs investissements et de placer leurs trésoreries excédentaires », selon les estimations du représentant de l’ABEF.
Ces obligations islamiques, notamment souveraines (lancés par le Trésor public) « sont de nature à favoriser la création, à terme, de banques d’affaires « qui sont les plus à même de faire ce type de montages financiers et de les gérer » », a‐t‐il ajouté, en insistant sur la « grande volonté » de la communauté bancaire pour investir et former le capital humain dédié à l’activité de la finance islamique.
Plus de 700 milliards de dinars collectés par la finance islamique
Désormais devenue une revendication sociale réclamée par la clientèle et une opportunité pour les banques publiques, le marché des produits bancaires islamiques, lancé il y a trois ans, enregistre un fort taux de croissance. Les dépôts bancaires collectés par quelque 600 points de vente, entre agences dédiées et fenêtres islamiques au niveau des agences classiques réparties au niveau du territoire national, totalisent un peu plus de 700 milliards de dinars, selon des données récentes de l’ABEF.
Ce chiffre représente plus de 4% de la part des dépôts bancaires islamiques dans les ressources globales collectées par les banques de la place, contre un peu plus de 1% il y a cinq ans, a indiqué le président du comité finance islamique à l’ABEF. Ce résultat est très intéressant et encourageant pour l’ensemble des banques, ajoute le même responsable, vu la croissance de la collecte des ressources, les financements, mais aussi la panoplie de produits bancaires conformes à la charia et qui ne cesse de s’étoffer.
À fin août 2022, les dépôts bancaires islamiques avaient totalisé 500 milliards de dinars, les financements 400 milliards de dinars, alors que le nombre de fenêtres islamiques au niveau des banques avait atteint les 469, d’après un précédent bilan communiqué par la Banque d’Algérie. Il est essentiel de rappeler que l’ouverture de guichets et agences bancaires dédiées à la finance islamique est également une mesure pour récupérer une partie des fonds circulant en dehors du circuit bancaire.
Même si ces chiffres restent modestes en comparaison des plus de 6000 milliards de dinars qui échappent encore au circuit bancaire, selon les chiffres des autorités, les spécialistes soulignent qu’il n’est pas non plus négligeable, si l’on considère que la finance islamique en Algérie n’en est qu’à ses débuts.
